Odkup terjatev oziroma prodaja terjatev je finančna storitev, s katero si lahko na hiter in enostaven način pridobite finančna sredstva. To posledično vodi v izboljšanje likvidnosti in stabilen denarni tok podjetja. V kolikor vas zanima omenjen način financiranja, vas vabimo k branju zapisa. 

Kaj pomeni odkup terjatev oziroma prodaja terjatev?

Odkup terjatev – prodaja terjatev pomeni pravni posel, kjer z vidika odkupa terjatev, finančna agencija odkupi nezapadle terjatve od prodajalca terjatev. Z vidika prodajalca terjatve pa govorimo o prodaji terjatev. 

Prikaz postopka: odkup terjatev – prodaja terjatev

Odkup terjatev pomeni, da podjetje odproda vse svoje nezapadle terjatve, v želji po izboljšanju likvidnosti in pridobitvi svežega denarnega toka. Odkup terjatev predstavlja enkraten dogodek in eno izmed odličnih oblik kratkoročnega financiranja podjetij.Natančneje, v praksi to pomeni, da kot podjetje prodate blago ali storitev z odloženim rokom plačila 30 pa vse do 90, 120 ali celo več dni. Za opravljeno storitev in/ali prodano blago si želite čim prej prejeti plačilo, kar omogoča prav storitev odkup terjatev – prodaja terjatev. Finančna hiša v tem primeru od vas odkupi nezapadle terjatve. Postopek se izvede zatem, ko izstavite fakturo svojemu kupcu in zatem, ko se sklene pogodba o odkupu terjatev.

Plačila na odložen rok oz. dolgi plačilni roki vodijo v neplačila oz zamujanje s plačili, kar strokovno imenujemo plačilna nedisciplina. V prispevku “Kaj pomeni pobot terjatev in zakaj le-ta predstavlja enega izmed načinov za zmanjšanje finančne nediscipline” si lahko preberete več na to temo in obenem spoznate še druge načine za zmanjšanje plačilne nedicipline v poslovnem okolju.

Storitev “odkup terjatev” koristijo manjša, srednje velika in tudi hitro rastoča podjetja, ki stremijo k izboljšanju likvidnosti ter k bolj predvidljivemu, varnemu in rednemu denarnemu toku.

Dodatno preverite, kako likvidnost podjetja omogoča prihranek pri stroških.

[ZANIMIVOST]: Postopek za odkup terjatev

KORAK 1:

Vaš kupec se odloči za nakup vaših storitev in/ali vašega blaga, kateremu izdate račun z dogovorjeno zapadlostjo za opravljeno storitev in/ali dobavo blaga.

KORAK 2:

Zatem, ko izdate račun, le-tega posredujete finančni hiši, kot je Prva finančna agencija d.o.o.

KORAK 3:

Prva finančna agencija d.o.o. potrdi odkup računa in se loti priprave dokumentacije za odkup terjatev skupaj s pogodbo o odkupu terjatev. Dolžnik (vaš kupec) mora potrditi obstoj terjatev, prav tako potrdi tudi obvestilo o odstopu terjatev.

Ko Prva finančna agencija d.o.o. prejme podpisano dokumentacijo, vam nakaže do 100% vrednosti sredstev glede na višino računa, zmanjšano za provizijo s pripadajočim DDV.

KORAK 4:

Dolžnik/kupec Prvi finančni agenciji d.o.o.  poravna plačilo v dogovorjenem roku.

KORAK 5:

Prva finančna agencija d.o.o. vam izplača preostalo vrednost računa.

 Kaj pridobite s storitvijo “odkup terjatev – prodaja terjatev”?

Finančna storitev odkup terjatev – prodaja terjatev velja za izjemno priljubljeno obliko financiranja. Kot podjetje si z odkupom terjatev zagotovite svež denarni tok in z njim financirate prihodnje investicije. Prav tako si lahko pri svojem dobavitelju s predčasnim poplačilom blaga zagotovite dodaten popust (“sconto”).

Kot smo že omenili, gre pri odkupu terjatev za kratkoročno obliko financiranja. V kolikor pa vas zanima sorodna dolgoročnejša oblika financiranja (oblika financiranja obstoječega ali bodočega kupca oziroma več kupcev), vam predstavljamo alternativno obliko financiranja faktoring, ki v slovenskem poslovnem okolju velja izjemno priljubljeno dolgoročno obliko financiranja. 

Poznamo različne vrste faktoringa, spoznajte jih v prispevku “Domači faktoring vpliva na izboljšanje likvidnosti podjetja”.

Z odkupom terjatev – prodajo terjatev pridobite:

• TAKOJŠNJE POPLAČILO TERJATEV (poplačilo vseh nezapadlih terjatev z odloženim rokom plačila);
• LIKVIDNOST (vaše podjetje ostaja likvidno, saj ne boste več čakali na plačilo 30, 60, 90, 120 ali celo več dni);
• STABILEN DENARNI TOK (s svežimi denarnimi sredstvi boste lažje načrtovali in uravnavali denarni tok);
• MOŽNOST ZA NOVE POSLOVNE PRILOŽNOSTI (s svežim denarnim tokom boste imeli dovolj sredstev za nove investicije, širitve na druge trge itd.);
• DOBRO BONITETNO OCENO PODJETJA (likvidnost podjetja vpliva tudi na “boljšo” bonitetno oceno);
• MOŽNOST ZA IZBOLJŠANJE POGOJEV POSLOVANJA Z DOBAVITELJI (likvidnost in svež denarni tok vam omogočata možnost poravnati odprte obveznosti še pred rokom plačila, s čim vas lahko dobavitelj nagradi z dodatnim popustom (“sconto”).
• MANJŠO POTREBO PO ZADOLŽEVANJU (likvidnost in stabilen denarni tok vam prihranita potrebo po dodatnem zadolževanju pri bankah in čas porabljen pri dolgotrajnih postopkih odobritve kratkoročnih posojil).

Poleg odkupa terjatev in faktoringa kot virov financiranja podjetij, si lahko v prispevku “Viri financiranja podjetij (odkup terjatev, faktoring) za izboljšanje lastne likvidnosti” več preberete tudi o tem, kako preverba bonitete podjetij (sicer posredno) vpliva na izboljšanje lastne likvidnosti.

Odkup terjatev je storitev, ki vam omogoča večjo predvidljivost denarnega toka in s tem hitrejše obračanje sredstev. Z uporabo finančne storitve “odkup terjatev” se odpirajo vrata rasti vašega podjetja. Z omenjeno storitvijo so lahko vir financiranja vaše terjatve in ne posojila na bankah.